Segunda parte
Planes de Recetas o Medicare Parte D.
Los Planes de Recetas (Plan D) (PDP) son planes independientes para cubrir los medicamentos recetados por el Doctor, en las farmacias.
Los Planes de Medicare Parte D son ofrecidos por compañías de seguros privadas que tienen contrato con Medicare para ofrecer estos planes.
Un Plan de recetas o Plan D tendrá una prima o pago mensual y otros gastos relacionados como deducible, coaseguro y copago, dependiendo el tipo de medicamento en cuestión.
Cada plan de recetas contará con un Formulario o lista de Medicamentos que son cubiertos por ese plan, así que es de vital importancia revisar cualquier cobertura que sea necesaria, antes de seleccionar el plan.
Cada año el cliente tendrá la oportunidad de revisar su plan en el periodo anual de enrolamiento AEP, de octubre 15 a diciembre 7. En este periodo el cliente podrá determinar si sigue siendo la mejor opción para el año siguiente o si requiere o desea hacer cambios para el próximo año.
Planes de Medicare Advantage o Medicare Parte C
Los planes de Medicare Advantage o Medicare Parte C son ofrecidos por compañías privadas que tienen contratos con Medicare para ofrecer estos planes.
Medicare Advantage es una forma de recibir los beneficios de Medicare Parte A y B a través de compañías de seguros privadas. En ese sentido es un requisito obligado tener Medicare A y B si desea enrolarse en un Medicare parte C.
Cuando el cliente se enrola en un plan de Medicare Parte C, éste será su plan primario de salud, hasta que el contrato esté vigente.
Medicare Parte C por ley cubre todos los beneficios cubiertos por Medicare, a través de la red del plan escogido.
Por lo general el Medicare Advantage ofrece otros servicios adicionales no cubiertos por el Medicare original, tales como Visión, Dental, transporte, gimnasio entre otros.
Muy frecuentemente el plan de Medicare Parte C también incluye un plan de recetas para Medicare Parte D. Cada plan es diferente y es importante revisar la lista de medicamentos, doctores y cualquier otro beneficio.
Existen diferentes tipos de planes de Medicare Parte C, entre los más comunes tenemos los Planes HMO y PPO.
Planes HMO:
Organizaciones para el cuidado y mantenimiento de la salud. Es un tipo de Medicare Parte C que se enfoca en la coordinación y manejo de la salud del paciente, a través de su Doctor familiar y enfocado en la medicina preventiva.
Por lo general limita la cobertura a los doctores y hospitales que están en la red del plan también limitados geográficamente.
La excepción a la regla son las emergencias médicas. Cuando un cliente tiene una emergencia médica, podrá dirigirse al hospital más cercano, a nivel nacional.
Típicamente los planes de HMO tendrán copagos y primas más bajos y más beneficios adicionales disponibles para el cliente.
Planes PPO:
Este tipo de Medicare Parte C ofrece cobertura dentro de la red y fuera de la red (por lo general a un costo más elevado) a través de una lista de doctores y hospitales preferidos.
Los planes de PPO ofrecen mucha libertad de elección al cliente, de dónde y cuándo recibir sus servicios, no requiere referimientos para ver especialistas.
Es ideal para un cliente que desea seguir teniendo el control de cuándo y dónde recibir los servicios médicos.
Cada plan tendrá un Network o grupo de Doctores y hospitales que estarán cubiertos por el plan. Cada plan tiene sus normas y regulaciones a seguir.
Antes de enrolarse en cualquier plan, es importante recordar revisar las necesidades y preferencias del cliente en cuanto a doctores, hospitales, farmacias y copagos en cada servicio y así tener el mejor plan para esas necesidades y preferencias.
¿Cuándo enrolarme en Medicare?
Periodo Inicial de Enrolamiento de Medicare, IEP
A los 65 años o cuando sea elegible por primera vez para Medicare por discapacidad, contará con el Periodo Inicial de Enrolamiento IEP, que se extiende por 7 meses.
Podrá registrarse para su Medicare Parte A y Medicare Parte B, 3 meses antes de cumplir los 65 años, en el mes de su cumpleaños, y tres meses después.
En algunas circunstancias, si no se enrola en este tiempo de enrolamiento, tendrá que esperar el siguiente periodo abierto de enrolamiento ,OEP, que cada año ocurre de enero 1º a marzo 31, y esto podría generar penalidades.
Es importante destacar que en este tiempo, cuando cumple los 65 años, también es elegible para la entrada garantizada en el Medicare Supplement (guaranteed issue rights). Este periodo se extiende por 6 meses, desde el momento que cumple sus 65 años.
Después de este tiempo, las compañías de seguros podrán hacerle preguntas de salud y evaluarán su aplicación para determinar si aprueban la aplicación y podrían cobrar una prima más alta o rechazar su aplicación dependiendo de su condición médica y su evaluación de riesgos.
Este tiempo también es crítico para evaluar y determinar el plan que queremos o necesitamos y así evitar penalidades futuras, que pueden ser permanentes.
Si no registramos la Parte B cuando calificamos por primera vez a los 65 años, esto generará una penalidad de un 10% por cada 12 meses de no tener el Medicare Parte B.
Una excepción a esta regla es cuando cuenta con un seguro médico de su empleador; estará exento de la penalidad de la parte B, siempre y cuando esté cubierto por el plan de cobertura de salud de la empresa y esta cobertura sea tan buena como Medicare.
¿Cómo enrolarse en Medicare por primera vez?
Para registrarse por primera vez en Medicare tiene tres opciones:
1. Por teléfono
2. Personalmente en las Oficinas del Seguro Social
3. Online
1) Puede enrolarse por teléfono llamando a la Oficina del Seguro Social. El número general del Seguro Social es 1800-772-1213 y TTY 800-325-0778.
Llamando a este número coordinaremos una entrevista por teléfono a un tiempo adecuado para usted y el seguro social le llamará en el tiempo acordado.
2) Puede visitar personalmente la Oficina del Seguro Social más cercana en su ciudad. Allí le podrán atender sin cita previa, pero es ideal llamar previamente y hacer una cita, así sus esperas serán reducidas.
3) Puede aplicar online a través de la página web del Seguro Social www.ssa.gov Aquí podrá registrarse hasta 4 meses antes de cumplir 65 años.
Antes de comenzar una aplicación en línea asegúrese de tener a mano la información que necesitará:
– Seguro social,
– Fecha de nacimiento,
– Fechas de matrimonios,
– Lugar de nacimiento, pruebas de residencia legal o ciudadanía,
– Comprobantes de ingresos del empleador (algunas veces la oficina del Seguro Social le pedirá copias o originales de estos documentos)
– Si vive fuera de los Estados Unidos sólo podrá comunicarse con el Seguro Social por correo regular:
Social Security Administration
Office of Earning an International Operations
PO BOX 17775
Baltimore, MD 21235 USA o
Llamar por teléfono al 1410-965-0160 en horas laborables en en tiempo del Este (Eastern time zone)
– Si tiene preguntas o dudas lo mejor es visitar su oficina local del Seguro Social o llamar antes de aplicar.
También recuerde que puede asesorarse con un agente de seguros especializado en Planes de Medicare, y este servicio está libre de cargos.
Consideraciones Finales:
¿Por qué debería complementar el Medicare?
Como vimos al inicio, el Medicare parte A y B sólo cubre el 80% de los servicios médicamente necesarios . No incluye la cobertura de medicamentos en la farmacia ni otras coberturas adicionales como Dental o Visión.
El cliente es responsable del 20% y de los deducibles de los servicios médicos cubiertos.
La responsabilidad del paciente de 20% no tiene un límite establecido, no hay máximo fuera del bolsillo para Medicare tradicional, por lo que es importante considerar adquirir algún plan adicional, sea uno de Medicare Supplement o Medigap y un Plan de Recetas (Plan D), o un Medicare Advantage (Medicare Parte C)
Tenga muy pendiente que no tiene todo el tiempo del mundo y que hay fechas límites para algunas registraciones y para evitar futuras penalidades.
Escoger el plan o planes adecuados es una decisión que puede impactar su acceso a la correcta protección de salud en esta etapa importante de su retiro.
Recuerde que puede acceder a asesoría libre de cargos con un agente especializado en planes de Medicare y esto es parte de los servicios que nosotros ofrecemos, así que no dude en contactarnos con sus dudas, preguntas, o para asistirle en la selección y enrolamiento de cualquier plan que decida.
MARTA JIMÉNEZ, AGENTE INDEPENDIENTE DE SEGUROS .
5500 N MCCOLL RD STE A
MCALLEN TX 78504
OFF TELF 956-631-2202
CELL 956-467-6994